多数在滇银行已对央行和银监会9月27日发布的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》作出反应：第二套房首付不低于40%、利率不低于同档次基准利率的1.1倍，对于第二套住房的认定，招行、兴业、华夏昆明分行等取得共识，以人行征信系统中的房贷记录为判断依据，尚有房贷余额者，其现在所购房即为第二套，曾经借过房贷但已还清者不在此范畴；对于第二套以上的住房如何放贷，各银行在操作上有一定的灵活性。

多家银行开始实施新政

    据了解，招行、兴业银行昆明分行等在长假前已接到总行的房贷新政细则，华夏银行昨日刚接到总行文件，最早提出贷款购买第二套房的首付比例提到40%的省建行，目前暂还未明确其执行细则。已执行新政的银行，均严格按照央行要求，以首付40%利率上浮10%为第二套房贷款的底限。

　　中行、工行和农行云南省分行昨天表示，目前暂还没有收到总行下发的文件。

　　业内人士表示，即使购房者现在提出贷款申请，但也需要一段时间进行审批，估计正式放贷之前各行的实施细则已能出台。

房贷记录为认定标准

　　对于此前争议较大的第二套房如何认定的问题，已实施新政的银行均表示会根据人行征信系统的房贷记录来认定。

　　目前，上述银行均对此问题做了明确，即按照借款人在征信系统中是否有房贷余额来认定。也就是说，即使之前有房贷，但在买第二套房时如果已经把之前的房贷还清了，就认作是第一套房房贷，执行首套房贷标准。

　　另外，据招行介绍，该行对借款人的认定是以单人而非单户，即借款人名下还有房贷，则其购买的第二套房执行新政；其家庭成员名下如果没有房贷，则购房时仍按第一套房的规定执行。

买多套房各行灵活处理

　　因为新规虽就第二套住房信贷作了规范，但对于第三套（含）以上的房贷没有作明确要求，因此，各家银行的处理态度也不尽相同。

　　华夏银行表示，根据总行文件规定，对于第三套（含）以上的购房者向该行申请贷款时，根据客户的实际情况，在第二套房标准的基础上对首付比例和利率水平进行适当的上浮，但具体比例没有明确。兴业银行表示，根据该行的规定，只要借款人有房贷在身，其再次贷款买房均按第二套房的规定执行。

　　在接受记者采访的银行中，只有招行确定了贷款购买第三套（含）以上住房的首付比例和利率水平，每多购一套就递增5%，即第三套首付比例至少45%、利率至少是同期同档次基准利率的1.15倍，第四套首付比例至少50%、利率至少是同期同档次基准利率的1.2倍，以此类推。此外，对于同一时间、同一楼盘、同一借款人购买3套住房者，则不予办理房贷。

记者 黄 颖（春城晚报）